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研究报告:互联网保险 消费群体已达33亿
浏览: 发布日期:2017-10-12

  在众多投资理财消费群体中,有一个群体始终并未受到足够关注,那就是互联网“保民”。截至2016年3月,互联网保险消费者已经超过3.3亿人次,同比增长42.5%。互联网“保民”人数已经是“股民”人数的3倍,“基民”的1.5倍。

  随着国内首份互联网保险消费者报告——《2016互联网保险消费行为分析》(下称“报告”)在日前出炉,国内互联网保险消费者这个悄然增长的庞大群体特征也在逐渐。业内专家指出,在互联网平台上,保险与消费展现出互相促进的共生效应,一方面,保险切入消费场景,提升互联网消费活力,用户需求进一步;另一方面,蓬勃生长的互联网消费又反过来激发更多的保险需求,带来增量,将大量互联网消费用户培养成了新保民。那么,这一群体年龄结构分布如何,有哪些投保偏好?

  年轻有活力是互联网保民的主要特征。数据显示,“80后”群体占到保民的47%,“90后”占到33%,是绝对的主力人群。有意思的是,已经成家立业的年轻人在保民群体中显得最为活跃。报告显示,在最为活跃的30%互联网保民当中,48%已经组建家庭并有了孩子。

  在一个家庭中,保险理财的任务多半由男生承担,而是否有孩子,对男生的影响非常巨大。有孩子的用户,投保意外险的意愿是没孩子用户的2.6倍之多,投保健康险意向则是没孩子用户的2.4倍,“奶爸”成为家庭保险消费的主力人群。在“二孩”政策放开的背景下,奶爸们对未来家庭保险消费的带动力还会体现得更为强劲。

  另一个典型的互联网保民群体则是90后,虽然他们中的绝大多数尚未生儿育女,但90后保民的增速,领先其他各年龄段。“90后是互联网的原住民,他们习惯在互联网上进行任何消费,包括金融类的,同时,90后受教育程度较高、自主判断力也很强,应该说是比较优质保险潜在用户。”第一财经商业数据实验室分析师说明道。

  另外,在儿童类保险当中,和80后父母更关心传统的“意外险”不同,“90后”新手父母更偏爱具有理财属性的“教育金”保险。在一些创新型的险种上,“90后”最愿尝试。在“扶老人险”的购买人群中,“90后”占比最高。

  有统计显示,在淘宝等大型保险平台上,保要集中在电商保险、账户保险、旅行保险、车险、意外险、健康险等领域。网民的购买行为反映出不同的生活方式,而这些特征也为互联网保险未来的精准运营提供了参考。

  报现,在网络购买保险过程中,最为“纠结”的是在健康险领域。健康险的购买高峰出现在深夜23点。而车险的购买情况,则完全相反,投保高峰出现在工作日的上午10点和下午3点,均是上班时间,车主们上班之余也要挂念爱车。

  从地区来看,健康险投保意向最高的Top10城市均来自长江以南。偏爱健康险的消费者来自厦门市、广州市和杭州市。

  北方“保民”则追捧电商保险。其中,主动购买退货运费险用户比例最高的三个省均来自东北,依次是辽宁、和。业内人士认为,这可能是跟东三省距离主流发货地江浙沪较远有关,消费者更愿意用保险来抵消退货的风险。

  当网民出门旅行,需要购买旅行保险时,地域差别也非常显著。其中,境外游时购买旅行保险的意向要高于境内游,其中当前往马来西亚、柬埔寨和菲律宾三个目的地时,保民投保旅行保险的意向最高。

  从区域分布来看,与很多互联网金融服务类似,目前,互联网保民更多来自于经济发达、人口基数相对较大的区域。报告显示,广东、江苏、浙江、山东、河南、四川、、福建、和,是互联网保民数量排名前十的省份或直辖市。

  解决生活中的细节问题,正在成为保民的新需求,它也催生出更多小额、碎片化的保险产品。报告分析发现,购买传统保险,比如车险和意外险的保民与线下保民相似度很高,而购买很多创新险种的保民则与线下投保行为差异较大。

  新保民对于保险的需求更是多样,他们可能对“家财险”一无所知,但却为“水管爆裂”头疼不已。因此,更多小额碎片化的便民保险出现,类似“银行卡安全险”“跑步无忧险”“儿童疫苗保”“美颜险”“法律险”等。

  2015年10月,“扶老人险”的推出引起社会讨论,这款保险将赔付因扶起老人可能产生的法律诉讼费用。数据显示,“扶老人险”火热的背后正是保民的公益心。在购买“扶老人险”的保民中,有过公益捐款的人比例是全网平均水平的21.4倍。

  “大量网络消费者正在为新保民,在互联网平台上,保险与消费展现出互相促进的‘共生效应’。”蚂蚁金服保险数据实验室分析师汤国权对记者表示,“保险切入消费场景,提升互联网消费活力,用户需求敢于进一步;另一方面,蓬勃生长的互联网消费又反过来激发更多的保险需求,带来增量。”

  以退货运费险为例,被电商保险覆盖的保民,因为保险打消了其购物时的后顾之忧,其消费动力会显著增加,许多卖家都主动为买家投保,数据了一批为买家投保的中小卖家,发现,投保运费险后的几个月时间,其交易增长的速度要比大盘增速高出70%。

  而这些增长又将反过来加深保民对保险的认知,并激发出新场景中的保险需求。尤其在服务型网络消费快速增长的背景下,互联网餐饮(线下消费)、航旅、教育、生活服务等年增长率在70%以上的领域,都蕴藏着巨大的保险潜力。“保险和消费的共生效应是互联网保民现象背后的注解。”汤国权说,这种“互相促进”的机制蕴含着更多市场机会,3.3亿互联网保民群体仅仅是个开端。

  一直以来,认为,京城人太多,应该人口。比如将低端产业挡在门外,以分流“低端人口”。若真如此,实不可取。

  MicroSoft在社交领域中始终没有太大的突破,这可能让MicroSoft管理层意识到这样一个问题:大家可能真得不会干这个。这也是MicroSoft愿意让领英保持发展的重要原因。

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